DataHub stroomlijnt het toetsproces voor Stichting BKR, waardoor
kredietaanbieders betrouwbare kredietbeslissingen kunnen nemen.
Stichting BKR is een onafhankelijke organisatie die consumptieve kredietinformatie verzamelt en beheert. Sinds 1965 maakt zij zich hard voor een financieel gezond Nederland. Hun doelen zijn het beschermen van consumenten tegen overkreditering en het bevorderen van verantwoorde kredietverstrekking.
Het kredietregistratiebureau registreert kredieten - zoals leningen, creditcards en leases - in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Kredietaanbieders gebruiken deze informatie om de kredietwaardigheid van klanten te beoordelen. Dit zijn ze wettelijk verplicht. Op basis van de gegevens van Stichting BKR, beslissen kredietaanbieders of een extra lening verantwoord is en past bij iemands financiële situatie.
Eind 2022 hadden 7,8 miljoen Nederlanders een consumptief krediet, goed voor 11,7 miljoen contracten. 1 Al deze kredieten zijn verdeeld over verschillende kredietaanbieders. Voor een juiste beoordeling van een kredietaanvraag moet Stichting BKR inzicht geven in deze data en daarvoor een volledig dossier van elke kredietnemer opbouwen. Hiervoor gebruiken zij de Human Inference softwareoplossing DataHub.
Deze case beschrijft hoe het CKI en de Human Inference software samenwerken, hoe Stichting BKR inzicht geeft in het kredietnemersdossier – ook wel het toetsproces – en de resultaten van de samenwerking tot nu toe.
Bekijk de case in een mooi jasje
Duik in de details en ontdek hoe DataHub het krediet-
aanvraagproces voor Stichting BKR transformeert.
De Human Inference software DataHub is naadloos geïntegreerd in het CKI en maakt deel uit van de dagelijkse BKR-processen. De software en het systeem werken als volgt samen:
Kredietaanbieders registreren kredietinformatie in het CKI. In dit registratieproces leggen zij niet alleen gegevens over nieuw afgesloten kredieten vast, maar werken ze ook eerder geregistreerde kredietinformatie bij of verwijderen ze informatie.
DataHub verzamelt en ordent alle kredietinformatie die bij dezelfde consument hoort. Dit lijkt eenvoudig, maar het identificeren van dezelfde consument is uitdagend omdat consumenten voortdurend in beweging zijn; ze verhuizen, trouwen of scheiden. De software zorgt voor het nauwkeurig vastleggen van kredietinformatie, ongeacht veranderingen in de situatie van een consument.
Consumenten hebben het recht om hun eigen kredietinformatie op te vragen bij het kredietregistratiebureau. Wanneer een consument een inzageverzoek indient, garandeert DataHub dat alleen de kredietinformatie van de betreffende consument wordt verstrekt.
Wist je dat: de bij BKR aangesloten kredietverstrekkers maandelijks
tussen de 3-8 miljoen krediettoetsingen doen?
Tijdens het kredietverleningsproces raadplegen kredietaanbieders Stichting BKR om inzicht te krijgen in welke kredietinformatie er over een consument beschikbaar is. Voor het nemen van verantwoorde kredietbeslissingen is dit onmisbaar. Opnieuw speelt DataHub een essentiële rol, want de gegevens die kredietaanbieders verstrekken zijn regelmatig beperkt of foutief.
De software toont de kredietinformatie van de best matchende consument op basis van de verstrekte gegevens door de kredietaanbieder. Dit gebeurt zelfs als deze gegevens onvolledig of onjuist zijn. Het weergeeft uitsluitend de kredietinformatie van de consument in kwestie.
De software speelt een belangrijke rol bij het coördineren van alle kredietinformatie. De samenwerking verbetert de dienstverlening van Stichting BKR omdat:
Zodra een consument een krediet aanvraagt, werken het CKI en DataHub samen om ervoor te zorgen dat de kredietaanbieder de kredietwaardigheid van de consument kan toetsen. Zo voorkomen ze onverantwoord verstrekte kredieten. Voor dit toetsingsproces doorlopen zij de volgende stappen:
Kredietaanvraag
Een consument doet via een kredietaanbieder een kredietaanvraag.
Kredietwaardigheidstoetsing
De kredietaanbieder toetst de kredietwaardigheid van de consument om te beslissing of een lening verantwoord is. Dit doen ze door de aanvraaggegevens van de consument te controleren via het CKI.
Inzet van DataHub
DataHub gebruikt de aanvraaggegevens om in de administratie van Stichting BKR fouttolerant te zoeken naar kredietinformatie over de consument. Het fouttolerant zoeken zorgt ervoor dat eventuele verschillen tussen de aanvraaggegevens en de BKR-administratie het toetsproces niet verstoren.
Eerder is de administratie van Stichting BKR al verbeterd met behulp van DataHub, zodat het efficiënt kredietinformatie over een consument vindt.
Snelheid van het zoekproces
Stichting BKR hanteert een strikte norm: het zoeken naar consumentenkredietinformatie mag niet langer duren dan 0,25 seconden. Gemiddeld duurt dit zoekproces via DataHub slechts 0,2 seconden.
Dankzij DataHub garandeert Stichting BKR een betrouwbaar toetsproces, met een compleet beeld van de kredietinformatie van een consument. Dit geeft kredietaanbieders vertrouwen.
Een visuele weergave van het toetsproces:
Op één dag zijn er…
Het voorkomen van datalekken staat bovenaan de prioriteitenlijst van Stichting BKR. DataHub houdt gegevens veilig en maakt deze informatie alleen toegankelijk voor geautoriseerde organisaties.
Bij het registreren van kredietinformatie kan Stichting BKR erop vertrouwen dat gegevens correct zijn vastgelegd bij de juiste consument.
Het percentage automatisch verwerkte inzages en toetsingen is gestegen. Stichting BKR verwerkt meer aanvragen met dezelfde hoeveelheid medewerkers.
Ontdek DataHub en vraag een demo aan
Wil je DataHub in actie zien en meer te weten komen over de voordelen voor jouw organisatie?
Neem vandaag nog contact met ons op voor meer informatie.
Worstel je met het beheren van de enorme hoeveelheid gegevens die jouw organisatie verzamelt? Met de alsmaar strenger wordende regelgeving is het goed beheren van je data belangrijker dan ooit. Gelukkig is er een softwareoplossing die hierbij ondersteunt: Master Data Management (MDM).
Neem contact met ons op voor een kort kennismakingsgesprek over hoe MDM jouw organisatie helpt om succesvol te zijn. Zonder verdere verplichtingen, maar met waardevol advies.